Ang unang batas ng pinansiyal na kalagayan ay nagsasabi na ang pera ay dapat magtrabaho para sa pagpapalaki. Ang pinakamahuhusay at tamang paraan upang maglagay ng pera sa sirkulasyon ay ang gumawa ng deposito sa isang bangko. Ito ay hindi lamang isang paraan upang ma-secure ang iyong pera, kundi pati na rin ang isang pagkakataon upang makatanggap ng isang patuloy na kita (interes).
Deposito - ano ito?
Upang maximally tama at i-characterize lamang ang naturang transaksyon ng pera bilang isang deposito, kailangan mong lumipat sa pinansiyal na terminolohiya. Ang deposito ay isang espesyal na uri ng pautang. Kung ang isang consumer loan ay isang pautang sa bangko sa isang customer, ang mga deposito sa bangko ay mga pautang na kusang ibinibigay ng mga customer sa kanilang bangko, na may kondisyon ng pagkuha ng isang porsyento.
Ang ganitong transaksyon sa pananalapi ay kapwa kapaki-pakinabang para sa parehong mga partido, kapwa sa depositor at sa bangko. Sa pagsasabi kung ano ang isang deposito, ang depositor ay makakakuha ng pagkakataon:
- ayon sa batas ay naglalagay ng libreng pondo sa sirkulasyon;
- makatanggap ng garantiya ng kaligtasan ng pera;
- upang gamitin ang rate ng interes.
At ang bangko ay nakakakuha ng pagkakataon:
- dagdagan ang iyong pinansiyal na pagbabalik ng puhunan;
- dagdagan ang dami ng mga pondo sa pautang para sa mga pangangailangan ng populasyon;
- palakasin ang posisyon nito sa pinansyal na merkado.
Deposito sa deposito - utang ng bangko sa depositor, at napapailalim sa ipinag-uutos na pagbabalik ng mga pondo sa may-ari pagkatapos ng isang tiyak na oras. Bago mo dalhin ang iyong pera sa bangko, magpasya kung anong uri ng kontribusyon na interesado ka. Kinakailangang malaman kung ano ang nagpapakilala sa isang simpleng deposito sa isang bangko na may interes mula sa isang deposito.
Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng deposito at deposito?
Kasama sa deposito ang isang malaking kahulugan, at ang kontribusyon ay isa sa mga pangunahing uri nito. Ang unang pagkakaiba sa pagitan ng deposito at ng deposito ay ang tanging cash ay maaaring kumilos bilang isang pautang. Iyon ay, ang kliyente ng bangko ay nagbukas ng isang account, nag-deposito ng isang tiyak na halaga ng pera sa mga ito at inilalagay ito sa pagtatapon ng samahan banking na ito para sa isang mahigpit na tinukoy (o walang hanggan, on demand) oras. Para sa tinukoy na panahon ng pag-iimbak, ang bangko ay may karapatan sa pagtapon ng mga pondong ito sa sarili nitong paghuhusga.
Mga uri ng deposito
Ang deposito sa bangko ay may iba't ibang uri, depende sa mga tuntunin ng kontrata sa pagitan ng institusyong pinansyal at ng kliyente. Kaya maaaring mag-alok ang bangko ng paglalagay ng pera sa kondisyon:
- accumulative deposit - deposito na may muling pagdadagdag;
- line savings account;
- deposito sa kalagayan ng demand;
- pagtitipid;
- multicurrency na deposito;
- deposito na may capitalization;
- seguridad ng deposito;
- pensiyon;
- pamumuhunan.
Ang bawat uri ng kontrata ay may sariling katangian, pati na rin ang mga nuances nito. Bago ito, upang bigyan ng kagustuhan ang ganitong uri ng pamumuhunan ng pera, ito ay nagkakahalaga ng pag-aaral ng mas detalyado kung ano ang mga karapatan at obligasyon na mayroon ang kliyente (depositor), at kung ano ang mga pakinabang at karapatan na natatanggap ng bangko sa ilalim ng naturang kasunduan.
Pinagsamang deposito
Kung isinasaalang-alang mo ang lahat ng mga kapaki-pakinabang na deposito sa mga bangko, pagkatapos ay isang pagtitipid na deposito ay isang mahusay na alternatibo sa kagyat na. Mula sa unang pagpipilian, ito ay nailalarawan sa pamamagitan ng kakayahang gumawa ng pare-pareho ang "pagbubuhos" ng mga pondo sa pangunahing account - isang deposito na may muling pagdadagdag. Iyon ay, sa pamamagitan ng paglalagay ng isang tiyak na halaga sa bangko sa isang porsyento, ang client sa kanyang sariling paghuhusga ay maaaring dahan-dahan taasan ang katawan ng deposito sa pamamagitan ng paglalagay ng mga bagong deposito sa account na ito.
Sa kasong ito, masyadong, ang kondisyon ng paglalagay ng pera sa isang kataga na mahigpit na itinakda sa kontrata o para sa isang panahon ng mga deposito sa demand ay nalalapat din. Ang tanging pananagutan ay ang kliyente na nagpapatupad na patuloy na palitan ang account para sa isang tiyak na halaga (maaari mong higit pa, ngunit hindi gaanong) na tinukoy sa kontrata. Ang rate para sa naturang deposito ay magkakaiba depende sa mga kondisyon na ibinibigay ng bangko sa kliyente.
Mga panandaliang deposito
Kabilang sa lahat ng mga produkto na inaalok ng bangko, ito ay nagkakahalaga ng pagbibigay pansin sa isa pang pinakinabangang deposito - panandaliang. Ang isang tampok na tulad ng isang kontribusyon sa kanyang term ng bisa. Ibig sabihin niya ang paglalagay ng malaking halaga sa kanya para sa isang maikling panahon. Ang pangunahing ideya ng naturang kontribusyon ay ang pagkakataon para sa kliyente na magkaroon ng malaking halaga ng pera sa pagitan ng mga seryosong transaksyon sa pera. Mas madalas ang gayong deposito ay ginagamit ng populasyon:
- kung nais, mabilis na makakuha ng karagdagang kita mula sa isang malaking halaga ng pera;
- secure ang isang malaking halaga ng pera mula sa mga magnanakaw;
- kapag nagbebenta at bumili ng mamahaling palipat-lipat at hindi matinag na ari-arian.
Ang pinakamadaling paraan upang subaybayan ang isang operasyon ay sa halimbawang ito. Ang isang indibidwal ay gumaganap ng transaksyon ng pagbebenta ng isang apartment. Ang pagbabayad ay ginawa sa cash, ibig sabihin, ang isang malaking halaga ng pera ay nasa kamay ng isang tao. Upang mag-imbak kung magkano ang pera sa bahay ay hindi ligtas at pagkatapos ay ang client ay dumating sa bangko na may intensyon ng paggawa ng isang kontribusyon. Kung sa malapit na hinaharap, ang depositor ay gumawa ng isang pangunahing pagbili, hindi ito magiging kapaki-pakinabang para sa kanya na pumasok sa isang kontrata para sa isang tiyak na tagal ng panahon at pagkatapos ay bibigyan siya ng bangko ng isang produkto sa ilalim kung saan maaaring buksan ng kliyente ang isang account para sa ilang araw.
Mga Deposito sa Demand
Ang isa pang tanyag na uri ng cash turnover sa bangko ay ang mga kita sa mga deposito. Kaya, sa pagkakaroon ng isang malaking halaga ng pera, ang isang kliyente ay maaaring magbukas ng isang account at gumawa ng kontribusyon sa kondisyon na maaari mong gamitin ang mga pondo sa anumang oras. Ang naturang deposito ay partikular na popular na bilang isa sa mga iba't ng isang kagyat na pagtitipid ng deposito o isang kontribusyon na may malaking titik. Kaya ang kliyente, idineposito ang isang malaking halaga ng pera sa account, sa ilalim ng interes, pagkatapos ng ilang panahon ay may pagkakataon na mag-withdraw o magdagdag ng isang tiyak na halaga.
Ang ganitong produkto ng bangko ay maginhawa kung ang isang indibidwal, kung mayroong isang malaking halaga, ay hindi plano na gumawa ng isang pangunahing pagbili sa malapit na hinaharap. Ang pera ay namamalagi sa account sa orihinal na anyo, ang customer ay maaaring magdagdag (mabuti, o hindi magdagdag) sa account ng pasilidad, ngunit maaaring mag-withdraw ng interes sa anumang oras. May pagkakataon na gamitin ang lahat ng kontribusyon o bahagi nito anumang oras sa kalooban.
Mga Bentahe:
- walang mga paghihigpit sa halaga ng deposito;
- kumpletong kalayaan ng pagkilos ng kliyente.
Mga Disadvantages:
- Ang mga kondisyon ay hindi kapaki-pakinabang para sa mga maliliit na halaga;
- mababa ang rate ng interes.
Mabuti sa pinansyal na bahagi ng naturang produkto ang magiging kliyente lamang kung ang isang napakalaking halaga ng pera ay nakalagay. Gamit ang isang maliit na halaga ng deposito para sa pagtitipon ng interes, ito ay nagkakahalaga ng pagpili ng isa pang produkto sa bangko. Ang deposit ng demand ay maginhawa para sa pang-matagalang akumulasyon o bilang isang kontribusyon ng mga bata "hanggang sa adulthood".
Mga depositong pang-deposito
Ang pag-unawa sa tanong kung ano ang isang deposito, ito ay nagkakahalaga ng pagbibigay pansin sa isa pang uri ng serbisyo. Ang ganitong produkto ng bangko bilang isang savings deposit ay kapaki-pakinabang lamang kapag ang isang malaking halaga ng pera ay inilagay sa account. Sa kasong ito, ang layunin ng depositor ay ang kita ng interes mula sa deposito. Ang katawan ng deposito ay dapat na matatag sa buong term na tinukoy sa kontrata. Ang naturang deposito ay hindi maaaring i-withdraw mula sa bangko sa anumang oras, pagkatapos lamang matapos ang termino sa ilalim ng kontrata. Ang pagpipiliang ito ng deposito ay nangangailangan ng mahigpit na pagsunod sa mga patakaran.
Multicurrency na deposito
Mahalagang malaman kung ano ang isang deposito ay nasa isang pagpipiliang multi-pera. Ang hindi matatag na posisyon ng mga yunit ng pera ay gumagawa ng mga bangko na maghanap at lumikha ng mga bagong pinakinabangang alok para sa mga customer. Kaya ang isang multicurrency na deposito ay magpapahintulot sa kliyente na gamitin ang conversion ng pera sa loob ng deposito sa kanyang sariling paghuhusga. Ipinapakita ng kasanayan sa pananalapi na ang mga deposito sa dayuhang pera ay ang pinaka-kapaki-pakinabang na pamumuhunan.
Ang deposito na may capitalization
Ang kagyat na pagtitipid ng deposito - ay kabilang sa kategorya ng pinaka-maginhawa at pinakamadaling para sa mga pagpipilian ng kliyente para sa paglalagay ng pera sa bangko sa interes. Ang mga pangunahing bentahe ng pagpipiliang ito ay kasama ang:
- ang kakayahan ng kliyente na subaybayan ang lahat ng mga transaksyon na may deposito;
- ang karapatan na magtapon ng deposito sa anumang oras sa pagpapasya nito;
- makatanggap ng isang mas mataas na porsyento ng bangko;
- ang pagkakataon na mag-withdraw ng pera sa anumang oras;
- ang accrual ng interes ay nangyayari sa tunay na halaga sa account (pare-pareho ang pag-capitalization ng interes).
Ang kalagayan ng patuloy na pag-capitalization ng interes ay ang pinaka-kapaki-pakinabang na deposito kung ang kliyente ay hindi mag-withdraw ng mga pondo at naipon na interes sa loob ng mahabang panahon. Pagkatapos ay may unti-unting pagtaas sa katawan ng kontribusyon, ang porsyento din ay nagdaragdag. Sa kurso ng pagtaas ng halaga, ang accrual ng interes ay nagtataas sa deposit account.
Security deposit
Upang lubos na mapahalagahan ang larawan ng patakaran na pangako, ang isang tao ay dapat magkaroon ng ideya kung ano ang ibig sabihin ng deposito, kung saan ang depositong katawan ay hindi isang kumumpletong deposito, kundi pati na rin sa isang deposito sa kaligtasan. Kaya, upang magbigay ng isang kahulugan ng isang deposito na deposito ay pinakamadaling sa isang partikular na halimbawa. Kadalasan ang ganitong uri ng deposito ay ginagamit kapag ang pag-upa ng pabahay o iba pang naitataas at hindi maalis na ari-arian. Ang may-ari, ang may-ari ng lupa, upang masiguro ang kanyang ari-arian laban sa kadahilanan ng tao (pinsala sa ari-arian, kabiguang magbayad ng mga bill ng utility, atbp.).
Pondo ng pensiyon
May mga pagpipilian kapag ang isang tao ay kailangang gumamit ng mga pangmatagalang deposito. Ano ang isang deposito ng pensiyon - ang isang produkto ng pagbabangko ay maaaring mabuo sa loob ng maraming taon. Ito ang pinaka-kapaki-pakinabang na deposito na may muling pagdadagdag. Ilang taon bago magretiro, ang kliyente ng bangko ay nagbukas ng isang savings account account, na kung saan ay may permanenteng pagbabawas mula sa card para sa mga pagbabayad (suweldo).
Sa pagreretiro, ang kliyente ay may karapatan:
- Gamitin ang iyong kontribusyon sa iyong paghuhusga;
- idagdag ang katawan ng deposito sa paghuhusga;
- tumagal lamang ng interes isang beses sa isang buwan.
Ang isang deposito sa pagreretiro ay maaari ring magpahiwatig ng pagbabawas ng interes isang beses sa isang buwan sa pensiyon card ng isang kliyente. Ang pagpipiliang ito ng deposito ay nangangailangan ng isang masusing pamilyar sa lahat ng mga kondisyon na ibinibigay ng bangko. Mahalagang bigyang-pansin ang mga tuntunin at kondisyon ng seguro sa deposito. Ang panganib ay ang bangko ay maaaring "mag-burn out" at pagkatapos ay ang pagtitipid ng depositor ay mai-save lamang sa pamamagitan ng mahusay na dinisenyo insurance.
Investment deposit
Kung ang kliyente ay interesado sa tanong kung paano gumawa ng pera sa mga deposito, ang bangko ay nagbibigay sa kanya ng susunod na produkto - isang deposito sa pamumuhunan. Ito ay kamag-anak na pagbabago sa post-Soviet financial market. Ang batayan ng naturang deposito ay ang karaniwang mga kondisyon na kinabibilangan ng mga termino kung saan ipinapalagay ng kliyente ang obligasyon na bumili ng bahagi ng pondo sa pamumuhunan. Ang bentahe ng naturang deposito ay kung ang merkado ay lumalaki, kung gayon ang kliyente ay nasa kita, ngunit kung ang merkado ay pababa, ang customer ay nawawalan ng pera. Ang pagpili ng deposito ay katanggap-tanggap lamang kung ang kliyente ay may kamalayan sa mga pakinabang at panganib ng paglalaro ng stock exchange.